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Além dos investimentos conservadores há opções de renda variável

05/01/2025 00h02 Atualizada há 1 mês
Por: Nildo Chagas
Diversidade de de investimentos requer cuidados
Diversidade de de investimentos requer cuidados

NILDO CHAGAS - Em um mundo globalizado, onde você pode investir em ativos não só no Brasil, como também em outros países, escolher o que fazer com o seu dinheiro não é uma tarefa tão simples assim.

Muitos partem para fazer o mais comum, que é recorrer à poupança e ter um rendimento anual de pouco mais de 6%, já que atualmente o rendimento está em 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial (TR). 

No entanto, existem outros investimentos também conservadores e que oferecem a mesma segurança da poupança e com rendimentos mais atraentes.

Em 2025, com a expectativa de que a taxa básica de juros (Selic) chegue a 14,25% ao ano, segundo projeções do Banco Central (BC), as instituições financeiras, com destaque para os bancos digitais, tendem a oferecer rendimentos ainda maiores.

Nesse sentido são oferecidos, por exemplo, certificados de depósitos bancários (CDBs) com rendimentos superiores à Selic e que podem ser resgatados a qualquer momento.

Além dos investimentos conservadores e com ganhos limitados a determinados índices, que são chamados de renda fixa (poupança, CDB e títulos públicos federais), existem outras opções classificadas de renda variável, pois o seu retorno é imprevisível.

Sendo assim, qualquer investimento cujo valor pode variar com o tempo, não havendo uma previsão quanto ao seu rendimento, é enquadrado em renda variável, como no caso do dólar, do ouro, das ações, dos fundos negociados em bolsa (ETFs), das criptomoedas, dos certificados de depósitos de ações estrangeiras (Brazilian Depositary Receipt - BDRs), dos fundos imobiliários entre outros.

PERFIL - Nos investimentos em renda variável, existe a possibilidade de perda do valor inicialmente aplicado, portanto, é fundamental preencher um questionário oferecido pelas instituições financeiras, a fim de se conhecer o perfil do investidor e identificar o seu nível de tolerância à perda.

De um modo geral, existem três tipos de perfis:

- Conservador: prioriza a segurança muito mais do que o ganho;
- Moderado: busca o equilíbrio entre a segurança e a rentabilidade;
- Arrojado: visa o retorno, mesmo que haja risco de perda do investimento.

Além disso, é  fundamental que o investidor use a estratégia da diversificação para reduzir o risco, ou seja, distribuir o seu dinheiro em diferentes ativos, seguindo o velho princípio de não colocar todos os ovos na mesma cesta. 

No ano passado, tivemos alguns ativos com uma valorização destacada e para iniciar, não poderia ficar de fora o dólar, que fechou o ano com um crescimento de 27% frente ao real, que foi a moeda que mais se desvalorizou entre as 30 principais divisas do mundo.

O ouro por sua vez tem um histórico de maior procura em períodos de maior tensão internacional, então não foi diferente em 2024 diante do cenário de continuidade dos conflitos entre Rússia e Ucrânia e no Oriente Médio entre Israel e grupos terroristas. 

A consequência dessa maior demanda pelo metal é a sua valorização, e no ano passado, o ETF (GOLD11), que representa o ouro, teve uma valorização em reais de 60%.

E o que falar do bitcoin (BTC), que valorizou 183%? De uma criptomoeda pioneira sem qualquer valor, quando foi criada em 2008 a R$ 643,6 mil em sua máxima histórica alcançada no último dia 6 de dezembro.

Mas não poderiam ficar de fora as ações americanas de tecnologia, que diante do frenesi dos bilionários investimentos em inteligência artificial (IA), tiveram valorizações absurdas.

A empresa americana de software Palantir (P2LT34) foi o grande destaque entre as 100 empresas mais valiosas do país com uma valorização impressionante em reais de 460% no ano passado.

Outra que vem se destacando pelos crescentes lucros reportados é a Nvidia (NVDC34), que teve uma valorização de 257% e fechou o ano passado como a segunda empresa mais valiosa do mundo.

As ações estrangeiras podem ser compradas através de uma corretora na bolsa brasileira (B3), assim como os ETFs, que são fundos negociados em bolsa que replicam a performance de um índice como Ibovespa através do código BOVV11 ou de um ativo como o ouro pelo código GOLD11.

Os ETFs são a forma mais fácil de se investir não só aqui como no mundo, por exemplo, caso você queira investir no índice que replica a performance das 100 maiores empresas de tecnologia americana e que são negociadas na bolsa Nasdaq, basta usar o código NASD11.

VALORES - Uma cota do ETF NASD11 partiu de R$ 11,43 e alcançou o valor de R$ 18,27 ao final de 2024, ou seja, não é caro para se ter acesso a um investimento que representa menos do que o preço de uma pizza e que valorizou 60% em um ano.

Alguns cenários estão se apresentando em 2025, o primeiro deles é de juros em alta e para isso, investimentos em renda fixa atrelados a juros (CDBs, Tesouro Selic, etc.) é uma oportunidade mais segura.

Outro é de um dólar mais caro pela falta de confiança do investidor estrangeiro na condução da política fiscal do país, então, se o governo não der continuidade a novos cortes de gastos e que sejam mais representativos, o real continuará se desvalorizando frente à moeda americana.

Logo, investir em qualquer ativo que seja cotado em dólar, poderá trazer dois ganhos, por exemplo, no caso de uma ação americana existe a possibilidade de valorização da ação e também do dólar.

A mesma ideia se aplica, quando se investe em ouro, bitcoin e ETFs das bolsas americanas ou em qualquer outro ativo cotado em dólar.

ESTRATÉGIA - São diversas as opções para você avaliar, no entanto, para investir de forma segura é fundamental a diversificação como estratégia para reduzir o risco, evitando assim, que uma única aplicação comprometa todo o dinheiro investido.

O que fazer com o seu dinheiro em 2025, seja aplicar em renda fixa ou variável, vai depender do seu perfil como investidor e ratificamos que os investimentos apresentados não são recomendações, nem tão pouco, que as rentabilidades passadas são garantias de ganhos futuros.

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1 comentário
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Semez Brito Há 1 mês Olinda - PeConteúdo muito bom e esclarecedor.
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Sobre Observatório Financeiro
Blog semanal com orientações sobre investimentos e como proteger seu dinheiro assinado por Nildo Chagas, formado em Administração (UPE) com MBA em Finanças Corporativas (UFPE). Atualmente é gerente do Banco Sicoob – Agência Olinda.
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